WAP手机版 RSS订阅 加入收藏  设为首页
365bet体育
当前位置:首页 > 365bet体育

365bet体育:银保监会新年抓典型 24家人身险公司被点名

时间:2019/1/10 17:58:36  作者:  来源:  查看:9  评论:0
内容摘要:  向来,保险公司被认为是最严谨的机构,产品开发经历了大块头精算师的反复测算。然而,经不住监管考验,五花八门的问题还不少。1月10日,银保监会抓了典型,24家人身险公司因自查问题、产品设计问题等被点名,其中吉祥人寿两次“中彩”。有好笑的、搞笑的,究竟哪家人身险公司犯的错误更低级呢...
  向来,保险公司被认为是最严谨的机构,产品开发经历了大块头精算师的反复测算。然而,经不住监管考验,五花八门的问题还不少。1月10日,银保监会抓了典型,24家人身险公司因自查问题、产品设计问题等被点名,其中吉祥人寿两次“中彩”。有好笑的、搞笑的,究竟哪家人身险公司犯的错误更低级呢。且看。

  每当有人问起某某家保险公司的产品怎么样时

  智慧君总会说

  这都是有精算师测算后设计出来的,产品的责任、费率与市场需求基本吻合,之所以价格差别大,是因为品牌因素在其中。

  但是,现在,看了银保监会的通报,智慧君的态度变了。

  事情,就发生在现在、目前,以及前不久的2018年。

  保监会是这样说的

  1月10日,银保监会发布《关于人身保险产品近期典型问题的通报》,称定期通报人身保险产品监管工作中发现的行业共性和个性问题,督促行业认真整改,不断提升产品开发水平。现将2018年5月产品专项核查清理工作和近期监管备案中发现的典型问题通报。

  自查整改不到位,11家被点名

  自2018年5月银保监会开展人身险产品专项核查清理整顿工作,声势浩大,自上而下,文件不断,自查、抽查、整改、报告。然而,不少公司口头上说很重视,专人负责问责制,然而到头来,还有人出现差错、人浮于事,还是没有逃过监管的火眼金睛。

  看看,11家人身险公司就因自查整改不到位,被银保监会点名。

  一是部分公司整改推进不力。

  如招商仁和、弘康人寿、吉祥人寿、中意人寿等未按时报送自查整改报告,或整改进度安排不当。

  二是部分公司整改工作打折扣。

  如,安邦人寿、安邦养老、和谐健康等对自查发现的问题产品整改不及时。

  三是部分公司自查后仍存在疏漏。

  如,天安人寿某年金保险产品生存保险金给付不符合监管要求,存在长险短做风险;平安健康和信美相互的特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题;友邦保险多款长期健康保险产品报备的费率浮动管理办法,违反关于长期健康保险不得进行费率浮动的监管规定。 

  整改推进不力是态度问题?消极怠工?侥幸心理?还是顶风办事?平安健康和信美相互的特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题,这不是个案问题,目前百万、数百万甚至上千万保额的网销医疗险并不少,赔付真能达到那么高吗,除非产生极端的、多个极端巧合在一起。但是,以极端的个别风险巧合汇集,来进行宣传,是不是一种噱头呢。

  开发销售“两张皮”,2家被点名

  消售误导,有时成为人身险市场的一个代名词。市场形象需要我们共同来呵护和维系。然而,在市场上出现产品开发设计与销售宣传“两张皮”的事件并不鲜见。

  银保监会从两个方面,点名两家人身险公司,分别为华夏人寿和吉祥人寿。

  一是在产品销售环节夸大产品责任和功能。

  例如,华夏人寿某医疗保险产品,公司营销渠道公众号在相关宣传文案中存在贬低国家医保政策的表述,影响恶劣。

  二是在产品停售环节缺乏必要的产品停售全流程管控。

  例如,吉祥人寿一年前即已停止销售的某产品,被媒体报道仍有相关产品宣传介绍,显示为可购买状态,公司对产品销售宣传行为的管控存在明显疏漏。 

  华夏人寿在销售渠道公众号被典型,成为自媒体营销不规范的公司之一。还贬低国家医保,该“罪”加几等。吉祥人寿,说是停售还在售,在演哪出好戏,掩耳盗铃,欺人还是欺己?监管只是评定为“对产品销售宣传行为的管近存在明显疏漏”,没有被质疑“智商”问题,也就万幸了。

  产品备案犯错很低级,9家被打脸

  当保险产品开发由审批制变为备案制,是为了提高效率,将自主权归还市场,减少审批流程,但没有让产品的设计人浮于事。有些公司,还真是马虎大意,很可能是产品设计时,精算没有参与,产品备案时,精算缺位,产品签字时,精算打瞌睡。

  一是将审批类产品作为备案产品报送。

  如,阳光人寿报送备案的某养老年金险保险(万能型)最低保证利率为3.5%,突破备案产品监管规定上限。

  二是责任设计不符合有关监管要求。

  如,海保人寿某定期寿险产品包含意外伤残可选责任。

  三是个别产品存在设计雷同或不具备保险属性。

  如,工银安盛、瑞泰人寿等公司报备的部分产品严重同质化;光大永明某年金险产品既无保障功能也无储蓄功能;国富人寿某医疗保险产品设计为账户管理式,无风险保额。

  四是报备材料内容不齐全。

  如,上海人寿、昆仑健康个别产品无法律责任人或总精算师签字;君龙人寿某分红保险产品未在费改信息表中提供核心偿付能力数据。 

  看看吧,上海人寿、昆仑健康的个别产品还真没有法律责任人或总精算师的签字。而海保人寿的定寿产品有意外可选项,是几个意思,要把定寿当意外险卖吗,为何不整一个保险计划、设个保险组合呢?还是玩创新,结果玩过火却意外闪腰了?

  再看看工银安盛、瑞泰人寿等公司报备的部分产品严重同质化,在小学生考试来说,就是抄袭作弊,而抄袭其他公司的产品,精算师的薪酬怎么考核,还是干脆就没有精算师呢?

  更可笑的在这里,光大永明某年金险产品既无保障功能也无储蓄功能;国富人寿某医疗保险产品设计为账户管理式,无风险保额。没有保障功能也无储蓄功能,这是啥保险?代理银行理财还是基金产品?

  产品条款不合规不公平,华贵人寿被点名

  一是条款表述不规范。

  如,部分公司产品条款中受益人表述为除另有约定外第一受益人为贷款发放机构。

  二是条款表述前后不一。

  如,华贵人寿某款定期寿险产品条款首页举例中两位被保险人同时出险的赔付情况与条款保险责任描述不一致。

  三是理赔材料要求不合理。

  如,部分公司产品条款中保险金给付需提供有效生存证明,但未对有效生存证明的具体形式做出解释。 

  华贵人寿的产品真的会这样理赔吗?这是态度问题,还是能力问题,还是智商问题呢?或者全有,或者全没有,是责任问题。

  费率厘定不合规不科学,2家被点名

  一是个别产品存在较大利率风险。

  如前海人寿某分红两全保险产品,利润测试的投资收益率假设为7%,存在较大利率风险隐患。

  二是个别产品存在“长险短做”风险。

  如,泰康人寿某终身寿险产品前5年退保率假设超过60%。 

  这些就不说了,过度自信总会惹祸,自我膨胀,将自酿苦果。

  罚单就在不久的将来


  银保监会表示,各人身保险公司在产品开发设计过程中,应当严格执行我会有关监管规定,认真对照产品开发设计负面清单,强化合规经营意识,切实履行产品管理主体责任。对通报的问题,各公司要引以为戒,加大产品管理力度,提高产品管理能力,强化内控管理流程,规范销售宣传行为,严格按照监管政策要求,做好产品开发设计和经营管理工作。 

  下一步,银保监会将按照法律法规和相关监管规定要求,继续对各公司报备产品进行严格核查,定期通报监管工作中发现的问题。对产品管理主体责任履行不到位,产品开发设计偏离保险本源,报备产品违反有关监管规定,以及仍涉及负面清单或问题通报中列明的不合理、不规范情形的,银保监会将依法采取监管措施或实施行政处罚,严格追究相关人员责任。 

相关评论

本类更新

本类推荐

本类排行

本站所有站内信息仅供娱乐参考,不作任何商业用途,不以营利为目的,专注分享快乐,欢迎收藏本站!
所有信息均来自:百度一下 (365bet体育)